Ojee, daar is het weer: het H-WOORD

Ik sprak deze week een potentiële klant. Hij was met zijn vriendin een paar dagen geleden hij bij mij op kantoor geweest voor een oriënterend gesprek over het kopen van een huis.
Ze hadden het er nog eens over gehad met familie en vrienden en het nieuws gevolgd. Nu waren ze tot de conclusie gekomen dat ze voorlopig geen huis gingen kopen.

Ik was verbaasd en vroeg naar hun beweegredenen.
In het kort kwam het hier op neer. De hypotheekrente aftrek zou gaan verdwijnen en dan zouden de huizenprijzen gaan kelderen.  Ze wilden niet dat hun huis veel minder waard zou worden want dat zou betekenen dat ze dan een kat in de zak  hadden gekocht.
Nu moest ik toch een en ander verduidelijken vond ik, want dit klopte niet helemaal.

Nog even de voordelen om nu een huis te kopen.
1.    Er is veel aanbod en dus veel keuze
2.    De prijzen zijn goed, er is vaak veel onderhandelingsruimte
3.    De hypotheekrente is nog steeds laag
4.    De hypotheek is nog steeds aftrekbaar
5.    De grens van de Nationale Hypotheek Garantie is nog steeds tijdelijk verhoogd
6.    De overdrachtsbelasting is nog tot 1 juli 2012 verlaagd met 4%

Maar hoe zit dat nu met de hypotheekrente aftrek?
In het kabinetsakkoord is  de onaantastbaarheid van de hypotheekrente aftrek sterk verankerd. Dat gaat zeer waarschijnlijk veranderen als er een ander kabinet komt. Eigenlijk is men er steeds meer naar toe aan het groeien dat deze renteaftrek op den duur moet verdwijnen.
Toch zit geen enkel (toekomstig) kabinet er op te wachten dat heel veel mensen financieel in de problemen komen en dat wonen onbetaalbaar wordt.
Er zal dus een scenario worden gekozen om geleidelijk de aftrekmogelijkheden te verminderen.
Hiervoor zijn heel veel mogelijkheden maar tot nu toe heb ik er nog geen een gezien die helemaal uitgewerkt is.
1.    Moeten het vooral de woningen in het hoge segment worden? Bijvoorbeeld van boven 1 miljoen? Dat lijkt rechtvaardig, maar dat levert niet zo enorm veel op, want daarvan zijn er niet zo heel veel.
2.    Dan moet het tekort dat in de huishoudens ontstaat  gecompenseerd worden, dus geleidelijke afbouw van het systeem met compensatie via de inkomsten belasting.  Dat is eigenlijk een beetje broekzakvestzak, want dan moet er nog steeds betaald worden door de overheid.
3.    Moet er meer verplicht worden afgelost, zodat de aftrek vanzelf verminderd? Daar zijn we al mee bezig.
4.    Nu aangegane hypotheken zullen waarschijnlijk nog onder het oude regime blijven vallen of meer aflossingsmogelijkheden (verplicht) aangeboden krijgen, dus die lopen weinig risico, want het kan niet de bedoeling zijn dat een aangegane schuld die goed op te brengen is wordt omgezet in een schuld die niet te betalen is.

Al met al dus redenen genoeg om nu te kopen en een langlopende hypotheek te nemen en daar ook veel op af te lossen om je in te dekken voor de toekomst.

Er zijn wel een aantal dingen waar je op moet letten.
1.    Koop een huis waar je lang mee kan doen. Dus als je met z’n tweeën een huis gaat kopen, zorg er dan voor dat het voldoende slaapkamers heeft zodat je niet bij de eerste gezinsuitbreiding of thuiswerksituatie krap komt te zitten en moet verhuizen.
2.    Als je zo’n huis gaat kopen en je gaat er 10-15 jaar in wonen, dan kan het wel wat lijden. Als de prijzen een paar jaar dalen, dan stijgen ze op den duur ook wel weer. Dat is altijd zo geweest.  Zolang je in een huis woont heb je geen last van prijsdalingen en ook geen geluk van prijsstijgingen. Dat merk je pas als je gaat verkopen. Mijn huis was 3 jaar gelden ook meer waard dan nu, maar ik hoef niet te verkopen en dus merk ik daar eigenlijk niks van.
3.    Zorg dat je hebt afgelost, dus kijk naar een hypotheek die er voor zorgt dat jouw huis ook echt van jou wordt en niet van de Bank blijft. Dan is een eigen huis pas echt een eigen huis.